SoFi、金融版AWS目指す新社長就任

SoFiテクノロジー・ソリューションズ（SoFi）は、新社長にキャスリーン・ピアース＝ギルモア氏が就任したことを発表しました。同氏は、金融機関やソフトウェアプラットフォームが持つ顧客データを活用し、従来の金融サービスプロバイダーにはない付加価値を提供することを目指しています。これは、金融サービスを「金融ソリューションのAWS（アマゾン・ウェブ・サービス）」のように提供するという考えに基づいています。

ピアース＝ギルモア氏は、元ビザの幹部であり、就任から3ヶ月が経過しました。彼女の戦略の根幹には、銀行、信用組合、ソフトウェアプラットフォームがそれぞれ異なる方法で顧客を理解しており、SoFiがその知識を行動に移すための金融テクノロジーを提供できるという考えがあります。

例えば、地域銀行、信用組合、ソフトウェアプラットフォームは、SoFiが持っていない顧客に関する知識を持っている場合があります。一方で、SoFiテクノロジー・ソリューションズは、それらの顧客が提供する金融商品やサービスの基盤となる、口座、決済、融資、資金移動などのインフラを提供できます。つまり、多様なテクノロジーを異なる顧客ニーズに適用することを目指しています。

ピアース＝ギルモア氏は、このアプローチについて、PYMNTSのCEOであるカレン・ウェブスター氏とのインタビューで詳しく説明しました。彼女は、SoFiが提供するサービス範囲の広さを、金融ソリューションにおける「AWS」になぞらえました。SoFiは、口座および元帳管理機能、デビット、クレジット、プリペイドカードの処理、Peachを通じた融資、ACH、FedNow、電信送金を含む資金移動、さらには不正検知や紛争解決といった機能まで網羅しています。

同氏の目標は、これらの機能を、顧客が提供したいサービスに応じて、様々な組み合わせで利用可能にすることです。「誰かが金融ソリューションを構築する際には、特定の要素を組み合わせるだけです」とピアース＝ギルモア氏は述べています。この戦略は、どの顧客がこれらの要素を必要とし、何を構築しようとしているかに部分的に依存します。

ピアース＝ギルモア氏は、見込み顧客を大きく2つのグループに分類しています。1つ目は、金融サービスが顧客との関係の中心である地域銀行、信用組合、その他の金融機関です。2つ目のグループは、主要事業は別にあるものの、顧客との関係性から金融サービス提供に有用な文脈を得られる企業です。

例えば、美容師が使用するような、予約、料金、リピート顧客、従業員、稼働状況などを把握できる業務ソフトウェアは、従来の金融プロバイダーにはない情報を提供します。ピアース＝ギルモア氏は、このような業務データは、融資の決定だけでなく、返済能力や将来予測にも役立ち、従来の金融機関が把握できない情報に基づいて、事業者に情報を提供できると指摘しています。

一方、銀行や信用組合は、地域経済や特定の職業・団体を通じた組合員との繋がりなど、異なる強みを持っています。ピアース＝ギルモア氏は、どちらのモデルがより優れた情報を持っているかという区別ではなく、異なる顧客関係が異なる情報と、それに伴う異なるテクノロジー要件を生み出すことを認識することが重要だと述べています。

最近、ある大口顧客が自社でテクノロジーを内製化したことで、SoFiテクノロジー・ソリューションズは、より長期的な顧客関係の構築を目指す必要性に迫られています。また、若年層のデビットカード利用の拡大や、AIエージェントの台頭は、決済インフラに新たな要件を生み出しています。これらの変化に対応するため、SoFiは、多様な顧客ニーズに応える包括的な金融テクノロジープラットフォームの構築を加速させていく方針です。