米国のカード・自動車ローン延滞率、高止まり

米連邦準備銀行（FRB）ニューヨーク地区が発表した最新データによると、クレジットカードと自動車ローンの延滞率が依然として高い水準で推移しています。全体的な債務負担の延滞率は改善傾向にあるものの、新規の延滞は自動車ローンと住宅ローンで小幅に上昇し、クレジットカードでは高止まりしました。

ニューヨーク連銀のデータによると、2026年第2四半期（4月～6月）の延滞率は全体的に改善し、未払い債務の4.7%が何らかの延滞段階にありました。

ニューヨーク連銀のエコノミック・アドバイザー、ジョエル・スカリー氏は「ほとんどのローン商品の延滞率は過去2年間、横ばいで推移している」と指摘。「それでも、自動車ローンとクレジットカードの新規延滞率は依然として高い水準にあり、今後も注視していく」と述べています。

30日以上延滞しているクレジットカード債務は、2024年に約9%に達して以来、未払い残高の約9%で比較的安定しています。自動車ローンは約8%、住宅ローンは約4%となっています。

「深刻な延滞」（90日以上延滞）に移行する債務については、過去1年間は比較的安定していましたが、わずかに上昇する傾向が見られました。

クレジットカードの延滞率は、2025年第2四半期と2026年第2四半期を比較すると、6.93%から6.97%へとわずかに上昇しました。

深刻な延滞に入った自動車ローンの割合も同時期に増加し、2.93%から3%となりました。

住宅ローンも同様に、1.29%から1.52%へと上昇しました。

学生ローンは特筆すべき例外で、パンデミック期間中の延滞猶予措置が終了した後の、デフォルト（債務不履行）学生ローンの報告再開により、一部で歪みが生じています。

貸倒引当金（チャージオフ債務）を除いた場合、新規のクレジットカード延滞率は2024年以降約3%で推移しており、直近の数値は2.95%でした。

直近の四半期では、90日以上延滞しているクレジットカード債務残高は6.97%を占め、90日を超える延滞は2.3%でした。

ニューヨーク連銀は分析の中で、2022年第3四半期から2026年第1四半期にかけて、90日以上延滞しているクレジットカード残高の割合が7.6%から12.8%に増加したと指摘しています。

同連銀は、クレジットカードの延滞率は、近年比較的安定しているものの、依然として高い水準にあると注記しています。

この「ストック延滞率」（未払い債務全体の延滞率）には、貸倒処理された債務も含まれており、エコノミストは、これが延滞率の「根本的な悪化」ではなく、貸し手が長期間報告している古い貸倒債務の蓄積によるものだと指摘しています。