PayPal、AIとデジタルIDで決済強化

米決済大手PayPal（PYPL）は、AI（人工知能）やデジタルID（電子的な本人確認）を活用し、将来の商取引環境の変化に対応するデジタル再構築を進めている。同社は、長年親しまれてきた決済ボタンの安定化を図りつつ、AIエージェントやデジタルID、金融サービスが決済ボタンの役割をどう変えるかを見据えている。

7月28日の第2四半期決算説明会で、エンリケ・ロレス最高経営責任者（CEO）は、AIエージェントによる決済やデジタルIDの本格的な導入は2028年以降になるとの見通しを示した。当面の最優先事項は、決済体験の改善、顧客エンゲージメントの再構築、金融サービスと決済アプリ「Venmo（ベンモ）」の拡大、テクノロジーの近代化、コスト削減といった具体的な取り組みだ。

同社は、AIをソフトウェア開発プロセスに組み込むことで、既に開発期間を短縮している。決算資料によると、PayPalは今後2～3年で年間ランレート（年換算の収益率）ベースで少なくとも15億ドルのコスト削減を目指しており、年内には約4億ドルの新たなコスト削減を見込んでいる。また、組織構造の3層を削減する。

コスト削減による効果は、単純な利益増だけでなく、再投資にも振り向けられる。ジェイミー・ミラー最高財務・執行責任者（CFOO）は、今後12～18カ月で進める再構築の次の段階に移る前に、「重複、部門、階層の排除」に注力すると説明した。削減されたコストの多くは、PayPalとVenmoにおける金融サービスやBNPL（後払い決済）を含むテクノロジー、リスク管理、製品開発に再投資される予定だ。

アナリストとの質疑応答では、過去の戦略が期待通りの結果を生み出せなかった中で、今回の新たな投資プログラムが成功する理由について質問が出た。ロレスCEOは、同社の戦略の重点が変わった点を指摘。「大きな変化は、金融サービスに真に注力し、その市場機会を拡大していくことだ」と述べた。金融サービスは既に、取引利益の約20％を占め、二桁成長を続けている。

PayPalはまた、Venmoや決済サービスへのリソース投入を増やし、取引量の大部分を占める顧客層に消費者戦略を絞り込んでいる。ミラーCFOOは、この計画によりVenmoと決済サービスの継続的な成長、クレジットカード事業からの貢献増、そして「ブランド決済の貢献はより控えめになる」と想定していると述べた。

第2四半期の月間アクティブアカウント数は前年同期比1％増の2億2800万件、アクティブアカウントあたりの取引数は（決済サービスプロバイダー活動を除く）7％増加した。オンライン決済、PayPalおよびVenmoのデビットカード、タッチ決済を含むブランド体験は6％増加し、デビットカードとタッチ決済の取引額は60％以上増加した。オンラインブランド決済は、2四半期連続で実質ベース（通貨変動を除く）でわずか2％の成長にとどまった。Venmoでの決済は4％増加した。