中小企業向け融資、即時利用可能に

米国の決済テクノロジー企業Lithic（リシック）と、大手クレジットカードブランドのMastercard（マスターカード、MA.US）は、中小企業（SMB）向けの融資実行プロセスを刷新し、承認された融資を即時に利用可能にするサービスを発表しました。

従来、中小企業が融資を受けても、実際に資金が口座に入金され、利用できるようになるまでには数日間の「決済」プロセスを待つ必要がありました。しかし、設備故障や在庫不足、あるいはサプライヤーからの割引機会など、中小企業にとって資金が必要なタイミングは待ったなしの場合が多く、このタイムラグがビジネスチャンスを逃す原因となることも少なくありませんでした。

今回、LithicとMastercardが連携することで、この課題を解決します。融資が承認されると、従来の銀行振込（ACH）を待つのではなく、すぐに利用可能なバーチャルカードが発行され、Apple PayやGoogle Payなどのデジタルウォレットに直接プロビジョニング（設定）されます。これにより、企業は資金承認からわずか数秒で、その資金を使えるようになります。

Lithicの最高商業責任者（CCO）であるNikil Konduru氏は、「中小企業は、承認された資金を利用できるようになるまでの時間を、数日からわずか数秒に短縮できます」と述べています。Mastercardの北米中小企業担当責任者であるGinger Siegel氏は、「カードやデジタルウォレットを、単にお金を動かす手段としてだけでなく、資本へのアクセスを可能にする『オンランプ』として捉え始めています」と語りました。

この新しい仕組みは、中小企業のキャッシュフローの不確実性を軽減し、個人用の貯蓄やクレジットラインに頼る必要性を減らします。また、在庫の補充、新規案件の受注、サプライヤー割引の活用といった、資金繰りのために失われていた購入機会を取り戻すことを可能にします。

さらに、このカードベースの融資実行は、貸し手にとってもメリットがあります。資金がどのように使われているかについての可視性が向上し、取引カテゴリ、日時、場所、購入金額などの情報をリアルタイムで把握できるようになります。これにより、従来のACH送金では失われていた資金使途の追跡が可能になります。

また、融資された資金がカードを通じて利用されることで、貸し手は取引ごとに発生するインターチェンジ手数料（加盟店がカード会社や発行会社に支払う手数料）からの収益を得ることができます。この新たな収益源は、融資の年利（APR）の引き下げや、通常では融資を受けられない可能性のある中小企業への信用供与拡大に活用できる可能性があります。

今回のLithicとMastercardの取り組みは、デジタルウォレットが単なる決済手段から、企業の運転資金（ワーキングキャピタル）のハブへと進化していく流れを加速させるものと考えられます。これにより、中小企業はより迅速かつ柔軟に資金調達を行い、ビジネスチャンスを最大限に活かすことが期待されます。