米当局、不法就労者への融資リスクを警告

米国の連邦金融規制当局は、米国で就労資格を持たない個人への融資に伴う信用リスクについて、銀行や信用組合に注意を促すガイダンスを発表しました。これは、トランプ政権が金融システムの健全性回復を重視する姿勢の一環です。

ガイダンスは、通貨監督庁（OCC）、連邦預金保険公社（FDIC）、全国信用組合庁（NCUA）が連名で発表。米国で合法的に就労できない借り手は、収入生成能力、雇用維持、財政的安定性に関する不確実性が高いため、信用リスクが高いと指摘しています。

金融機関に対し、これらのリスクを特定、測定、監視、管理し、安全な引受審査（アンダーライティング）慣行を通じてリスクを管理するよう求めています。OCCのジョナサン・グールド長官は、「米国の銀行システムが合法的なビジネスを支援し、マネーロンダリングや不法移民に関連するリスクを助長しないことを、国民は期待している」と述べています。

今回のガイダンスは、消費者金融保護局（CFPB）が6月に発表した、住宅ローンやクレジットカードなどの融資判断において、消費者の米国での合法的な就労・収入獲得能力を考慮できるとするガイダンスに続くものです。CFPBは、国外強制退去の可能性などを例に挙げ、不法就労が借り手の収入に影響を与える可能性を指摘していました。

また、この動きは、ダラス連邦準備銀行が発表した、2021年から2024年にかけての不法移民の増加が住宅需要を押し上げ、雇用を増加させたとする労働論文とも関連しています。同論文では、不法就労者による雇用者数の増加が約30％、住宅価格の上昇が約30％、家賃の上昇が約20％を占めると推定されています。